Правовые методы взыскания просроченной задолженности с физических и юридических лиц в досудебном и судебном порядке

Взыскание долгов начинается с досудебного урегулирования спора когда кредитор направляет должнику письменную претензию с требованием погасить задолженность в установленный срок. Претензия должна содержать сумму основного долга размер начисленных процентов и пеней а также банковские реквизиты для оплаты по договору займа. Отказ должника от получения заказного письма фиксируется почтовым уведомлением или отметкой курьера о вручении по юридическому адресу контрагента.

Медиация как альтернативный способ разрешения спора проводится с участием независимого посредника не заинтересованного в исходе дела. Соглашение достигнутое в процессе медиации имеет силу мирового соглашения и может быть утверждено судом для принудительного исполнения. Процедура медиации платная но её стоимость обычно ниже чем судебные издержки и государственная пошлина по иску.

Судебный приказ выносится мировым судьёй без вызова сторон по заявлению кредитора если сумма долга не превышает пятисот тысяч рублей. Должник может отменить судебный приказ в течение двадцати дней подав возражения относительно его исполнения по месту жительства или регистрации по адресу прописки. Отмена судебного приказа не лишает кредитора права обратиться в суд с исковым заявлением в общем порядке с вызовом сторон.

Исковое производство в районном суде или арбитражном суде предполагает состязательность сторон и право должника представлять доказательства своей правоты. Кредитор должен подтвердить факт заключения договора и передачи денег или товара должнику документами актами накладными расписками. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению и выносит решение о взыскании долга полностью или частично.

Заочное решение выносится судом если должник извещённый надлежащим образом не явился в заседание и не сообщил о причинах неявки. Заочное решение может быть отменено тем же судом по заявлению должника поданному в течение семи дней после получения копии. При отмене заочного решения рассмотрение дела начинается сначала с вызовом сторон на новое заседание.

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом исполнителем на основании исполнительного листа выданного судом. Пристав направляет должнику требование о добровольном исполнении судебного акта в течение пяти дней со дня получения постановления. Наложение ареста на счета должника в банках производится приставом для обеспечения сохранности денежных средств до момента списания.

Обращение взыскания на заработную плату должника производится приставом если у должника нет иного имущества или доходов кроме зарплаты. Размер удержания из заработной платы не может превышать пятидесяти процентов дохода по нескольким исполнительным листам. Удержания производятся бухгалтерией работодателя по месту работы должника без участия самого сотрудника.

Арест квартиры или дома должника возможен только если стоимость этого имущества соразмерна сумме долга и нет другого имущества для погашения. Единственное жильё должника не может быть изъято для продажи с торгов за исключением ипотечной квартиры заложенной банку. Запрет на регистрационные действия с недвижимостью лишает должника возможности продать или подарить квартиру до погашения долга.

Личный обыск должника на рабочем месте или дома проводится только на основании судебного решения после возбуждения уголовного дела о злостном уклонении от погашения задолженности. Изъятие ценных вещей ювелирных украшений и бытовой техники производится приставом с составлением описи и оценкой каждого предмета. Хранение изъятого имущества осуществляется на складах территориального органа службы судебных приставов.

Привлечение коллекторских агентств для взыскания долгов регулируется законом о защите прав и законных интересов физических лиц. Коллекторы не имеют права звонить должнику более одного раза в день и двух раз в неделю а также встречаться чаще одного раза в неделю. Любые угрозы применение силы или распространение сведений о долге среди третьих лиц запрещены и влекут административную ответственность.

Банкротство физического лица позволяет списать долги если их сумма превышает пятьсот тысяч рублей а просрочка составляет более трёх месяцев. Процедура банкротства требует оплаты услуг финансового управляющего и публикации сообщения в официальном издании. После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от дальнейшего взыскания долгов кроме алиментов и возмещения вреда здоровью.

Исковая давность по долговым обязательствам составляет три года с даты последнего подтверждения долга должником. Платёж в счёт погашения долга или подписание акта сверки прерывает течение исковой давности и счёт начинается заново. Пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в иске даже при наличии неоплаченного долга в крупном размере.

Внесудебное банкротство через многофункциональный центр доступно при сумме долга от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. Процедура длится шесть месяцев и не требует участия финансового управляющего и арбитражного суда. Списание долгов во внесудебном порядке возможно только при отсутствии имущества подлежащего взысканию приставами.