Получение займа: способы, документы, условия

Получение займа — это процесс оформления денежных средств в долг у кредитора на определённый срок с обязательством вернуть сумму с процентами. В отличие от банковского кредита, займ может выдаваться не только банком, но и другими организациями или частными лицами, а процедура часто занимает меньше времени и требует меньше документов.

Способы получения займа

Через интернет (удалённо). Заявка заполняется на сайте кредитора, документы отправляются в электронном виде (фотографии или сканы). Решение принимается автоматически за несколько минут. Деньги перечисляют на банковскую карту или электронный кошелёк. Удобно для тех, кто не хочет посещать офис.

В офисе организации. При личном визите можно задать все вопросы, получить консультацию, подписать бумажный договор. Деньги выдают наличными или переводят на счёт. Процедура может занять от 30 минут до нескольких часов.

Частный займ у физического лица. Деньги даёт знакомый, родственник или частный инвестор под расписку. Условия обсуждаются индивидуально: процент может быть низким или вообще отсутствовать, но нет гарантии, что вас не обманут.

Какие документы требуются

Для получения небольшого займа (до 10–30 тысяч рублей) чаще всего нужен только паспорт гражданина страны и номер мобильного телефона. Иногда могут попросить второй документ (водительское удостоверение, страховое свидетельство). Справки о доходах, трудовой книжки и поручителей, как правило, не требуют.

Для крупного займа (от 50 тысяч рублей) могут понадобиться справка о доходах (за последние 3–6 месяцев), копия трудовой книжки, иногда залог (автомобиль, недвижимость) или поручители.

Основные условия

Сумма займа. Для первого раза обычно доступны небольшие суммы — от 1 до 30 тысяч рублей. При своевременном погашении лимит может быть увеличен до 50–100 тысяч рублей. Максимальная сумма по закону — до 500 тысяч рублей для физических лиц.

Срок. Займы бывают «до зарплаты» (7–30 дней) и на более длительный срок (3–6 месяцев) с ежемесячными платежами. Чем дольше срок, тем больше общая переплата.

Процентная ставка. Выражается в процентах в день (обычно 0,5–0,8 процента). Это дороже, чем годовая ставка в банке, но за короткий срок абсолютная переплата может быть небольшой. Например, при займе 10 тысяч на 15 дней под 0,7 процента в день переплата составит 1050 рублей.

Ограничения по закону. Общая сумма долга (основной долг плюс проценты, штрафы, пени) не может превышать полуторакратного размера полученного займа. То есть если вы взяли 10 тысяч, максимальная задолженность — 15 тысяч.

Этапы получения займа

Заполнение анкеты. Указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона, адрес электронной почты (если требуется). В анкете также могут спросить о работе и ежемесячном доходе.

Подтверждение личности. После отправки заявки система может запросить фотографию паспорта или селфи с развёрнутым паспортом. Это нужно для защиты от мошенников.

Проверка и принятие решения. Автоматическая система проверяет паспортные данные по базам, оценивает платёжеспособность. Кредитная история может не проверяться (или проверяться поверхностно). Решение приходит через 5–15 минут.

Подписание договора. Договор присылают в электронном виде. Нужно внимательно прочитать все пункты: сумму, срок, процент, штрафы за просрочку. Подтверждение происходит через код из сообщения на телефон — это считается простой электронной подписью.

Перевод денег. После подписания деньги поступают на карту, счёт или электронный кошелёк. Время перевода — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Что делать при отказе

Если кредитор отказал, не стоит подавать заявку сразу в десяток других компаний — каждая проверка оставляет след в кредитной истории, и следующие отказы могут быть почти гарантированы. Лучше сначала выяснить причину: возможно, ошибка в паспортных данных, несоответствие возраста или отсутствие постоянной регистрации. Стоит также проверить свою кредитную историю через специальные сервисы.

Ответственность за просрочку

При невозврате в срок начисляются пени (обычно 0,1–0,5 процента от суммы долга за каждый день) и фиксированные штрафы. Информация о просрочке передаётся в бюро кредитных историй, что ухудшает кредитную историю на несколько лет. При длительной просрочке (более 3–6 месяцев) кредитор может обратиться в суд или передать долг коллекторам.

Альтернативы займу

Прежде чем брать займ, стоит рассмотреть другие варианты: заём у родственников или друзей (без процентов), кредитная карта с льготным периодом (если есть банковский счёт), рассрочка от магазина (часто без переплаты). Если деньги нужны на крупную покупку, лучше накопить или оформить потребительский кредит в банке, где ставка ниже.