Что надо знать про расчётный счёт для бизнеса

Банковский расчётный счёт (р/с) открывается ИП и компаниям для операций, связанных с бизнесом. Через него проходят уплата налогов, платежи за материалы и услуги, выручка от покупателей, зарплата сотрудникам. Клиент может выбрать подходящий тариф расчётно-кассового обслуживания (РКО).

О чём говорит номер

Номер р/c состоит из 20 цифр, в которых зашифровано:

• кто и для чего его открыл;
• чем занимается его владелец;
• хранятся на нём рубли или другая валюта;
• в каком филиале зарегистрирован расчётный счёт.

Номера для ИП начинаются на 408, для коммерческих компаний — на 407, для бюджетных организаций — на 405 и 406.

Количество открываемых р/c закон не ограничивает: их можно иметь столько, сколько нужно.

Можно ли работать без РКО

Для компаний РКО обязательно. ИП формально не запрещено работать без р/c, но на деле это будет сложно:

• Не получится заключить сделку на сумму свыше 100 000 рублей — такой лимит установлен законом по наличным расчётам. Поэтому средние, крупные компании просто не смогут работать с ИП, который не принимает безналичные платежи.
• Нельзя принять оплату картами через эквайринг.
• Невозможно участвовать в госзакупках.
• Могут быть проблемы с налоговой, которая потребует объяснить, какие операции связаны с предпринимательской деятельностью, а какие личные. Есть риск, что все поступления на вашу карту она сочтёт выручкой, а все платежи с неё физлицам — оплатой за услуги или «серой» зарплатой сотрудникам.

По закону личные карты физлиц не подходят для предпринимательской деятельности (ст. 848 ГК РФ). Редкие небольшие платежи не вызовут подозрений, но если они будут регулярными или крупными, то банк может попросить объяснить эти операции.

Как выбрать тариф

Идеальных условий и тарифов не существует — всё зависит от того, какое у вас дело, какая выручка, сколько будет переводов, с кем планируете работать. Однако есть общие критерии, на которые нужно обратить внимание:

• Стоимость обслуживания. Берётся ли ежемесячная плата за ведение, какие будут комиссии за переводы и работу с наличными, сколько стоят дополнительные услуги, какие условия по зарплатному проекту.
• Надёжность. Показатель надёжности кредитной организации — её высокое положение в российских и международных рейтингах.
• Отношение к клиентам. Как быстро решаются вопросы, есть ли персональные менеджеры и круглосуточная поддержка.
• Есть ли бизнес-карта. Это очень удобно: как только поступят деньги, они сразу появятся на карте. Юрлица могут оплачивать ею только корпоративные покупки, а ИП — ещё и личные.
• Эквайринг. Он помогает принимать от клиентов оплату картами за товары, услуги. Для оплаты в торговых точках нужен торговый эквайринг, а если вы занимаетесь онлайн-продажами, — интернет-эквайринг.
• Бонусы при открытии р/с. Крупные банки предлагают выгодные спецпредложения — скидки или бесплатные услуги.

Открытие расчётного счёта обычно занимает до трёх рабочих дней. Но можно получить реквизиты прямо в день подачи заявки и сразу начать им пользоваться.