Как взять ипотеку в Пензе, когда тебе 25?

Советы от специалиста

Сложнее всего решать проблемы с жильем тем, кто относительно недавно создал семью. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им обзавестись семейным гнездышком. Однако, не у всех есть такая поддержка. В таких случаях на помощь приходят различные финансовые организации, оформляющие соответствующие займы.

В СМИ огромное количество предложений займов и кредитов на покупку квартиры, среди которых неподготовленный человек может просто потеряться. Количество нюансов в теме превышает десятки пунктов. В данном материале мы решили собрать всю ключевую информацию по теме ипотечного кредитования, дабы помочь молодым людям в принятии осознанного, грамотного решения. Для начала давайте разберемся, что же такое ипотека? Ипотека – это кредит, предоставляемый заемщику под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его собственности недвижимости.

Ни для кого не секрет, что для получения ипотеки необходимо наличие первоначального взноса. Обычно он должен составлять не менее 20 - 25% от стоимости жилья. И зачастую отсутствие первоначального взноса становится для молодых людей преградой на пути к мечте о собственном жилье.

Что делать, если нет средств на первоначальный взнос?

- Мы с супругой сыграли свадьбу в начале года. Сейчас живем на съемной квартире и все чаще и чаще задумываемся о приобретении собственного жилья. Именно поэтому мы задались вопросом , как оформить ипотеку, как решить вопрос с первоначальным взносом. Информации очень много, но разобраться до конца в этой теме, с чего начать и куда обратиться, мы пока затрудняемся – рассказывает пензенец Антон Носов.

В этом и других вопросах нам помогла разобраться главный менеджер компании, предлагающей финансовые услуги в Пензе, ООО «Микрофинансовая организация «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» Ольга Харитонова.

- Мы понимаем, с какими трудностями сталкивается молодая семья, которая решается приобрести квартиру, и помогаем их преодолеть. К примеру, с нами можно купить квартиру и без первоначального взноса по программе займа «Удачный». Или же, второй вариант - оформить заём на недостающую сумму для первоначального взноса,- комментирует Ольга Харитонова.

Несомненно, наличие первоначального взноса значительно облегчает ситуацию. Но рассмотрим ее со всех сторон.

Если семья располагает суммой первоначального взноса, с чего ей стоит начать, чтобы приобрести квартиру своей мечты?

- Наша семья располагает некоторой суммой денег. На квартиру не хватит, конечно, но на первоначальный взнос потянет. Как оформить ипотеку, какие документы необходимо собрать, всем ли ее дают или существуют какие-то ограничения? - интересуется Антон Левин.

Главный менеджер ООО «Микрофинансовая организация «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» Ольга Харитонова рассказала нам, какой пакет документов они запрашивают у своих клиентов.

Вначале необходимо заполнить анкету и заявку на получение займа и предоставить следующие документы:

Паспорт клиента с отметкой о регистрации; Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); Свидетельство ИНН; Пенсионное удостоверение; Второй документ, подтверждающий личность (один из них):

- водительское удостоверение;

- удостоверение личности военнослужащего;

- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

- военный билет;

- загранпаспорт;

- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Мужчинам призывного возраста – наличие документа, подтверждающего предоставление отсрочки от прохождения воинской службы или увольнение в запас; Свидетельство о браке/брачный контракт (при наличии); Свидетельство о расторжении брака; Паспорт супруга (супруги); Свидетельство о рождении/паспорт (если старше 14лет) детей; Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика/созаемщика (справка 2-НДФЛ/справка по форме ООО «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» /справка из Пенсионного фонда и др.).

В разных финансовых учреждениях общими требованиями к заемщику являются: возраст от 21 до 65 лет и стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

В ООО «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» к клиентам относятся более лояльно:

Возраст на момент предоставления займа – от 18 до 65 лет.*

*гражданам в возрасте от 18 до 21 года, микрозайм предоставляется при условии поручительства родителей. Максимальный возраст заемщика может быть изменен в сторону увеличения.

Стаж работы – от 3-х месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Привлечение созаемщиков – созаемщиками по договору займа могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера суммы займа. Супруг(а) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(её) платежеспособности и возраста.**

**за исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Решение о выдаче займа

Решение о выдаче кредита принимается банком в среднем от 1 до 14 дней. В ООО «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» срок принятия решения составляет 2 дня.

- В соответствии с законом о микрофинансовой деятельности, наша компания не связана многочисленными банковскими нормативами, что позволяет нам индивидуально подходить к оценке заемщика, выдавать деньги быстрее и на более комфортных условиях. Так же, МФО рассматривает обращения заемщиков, у которых испорчена кредитная история. Взяв заем в «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» и вовремя вернув его, клиент с плохой кредитной историей получает шанс её исправить, - продолжает Ольга Харитонова.

Что потребуется застраховать при оформлении ипотеки?

Также одним из важных этапов оформления ипотеки является страхование.

Зачастую заемщикам необходимо застраховать:

1. Недвижимость, которую предоставляют в залог;

2. Жизнь и здоровье при желании заемщика;

3. Страхование трудоспособности заемщика;

4. Титульное страхование ( утрата прав на собственность залогового жилья).

Если рассматривать ООО «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса», то там страхование трудоспособности заемщика и титульное страхование не требуются.

- Партнерами нашей компании являются надежные застройщики, входящие в группу компаний «Территория Жизни», которые уже более десяти лет возводят во многих городах России жилые комплексы, а также уникальные объекты культуры, спорта и религии. Мы уверены, что документы оформлены правильно и регистрация сделки происходит в соответствии с законодательством. Это дает нам право не запрашивать дополнительные документы от клиентов и тем самым не перегружать их дополнительными расходами, - поясняет Ольга Харитонова.

Сроки страхования распространяются на весь период выплаты ипотечного кредита. Заемщикам выгодно страховать как жизнь и здоровье, так и приобретаемое по ипотеке жилье, так как при наступлении страхового случая компания-страховщик будет возмещать убытки кредитору.

На величину страховых тарифов влияет: возраст заемщика, его профессия, стаж работы, состояние его здоровья, стоимость залогового жилья, год постройки и другие факторы. Молодым клиентам страхование выходит дешевле, чем, например людям старше 45 лет.

Платежи по ипотечному страхованию осуществляются заемщиком один раз в год. Производится перерасчет по остатку суммы страхового взноса и сообщается заемщику. Каждый год сумма страховых платежей уменьшается. Страхование жизни оплачивается заемщиком в момент получения кредита. Страхование строящегося жилья будет актуально после сдачи его в эксплуатацию.

Сроки ипотечного кредита

Сроки могут варьироваться в пределах от 3 до 50 лет. Наиболее часто заемщики заключают сроки выплаты ипотечных кредитов от 10 до 20 лет. Максимальный срок выплаты кредита должен наступить до выхода заемщика на пенсию (женщинам – до 55 лет, мужчинам – до 60 лет).

А в ООО «МФО «Современные финансовые стратегии семьи и бизнеса» практикуется оформление ипотеки клиентам и более старшего возраста.

Каждый заемщик сам выбирает срок погашения ипотечного кредита в зависимости от своих финансовых возможностей и стоимости покупаемого жилья. Но нужно помнить – чем меньше срок ипотеки, тем меньше сумма переплат по кредиту.

С чего начать оформление ипотеки?

Рассмотрим пример алгоритма оформления ипотеки строящегося жилья группы компаний «Территория жизни»

1. Выбираете квартиру.

2. Бронируете квартиру в офисе компании партнера «Территория жизни».

3. Подаете документы в МФО на рассмотрение ипотеки.

4. При положительном решении заключаете договор долевого участия и договор микрозайма.

5. Вместе с представителем компании застройщика регистрируете договор в Управлении Росреестра.

6. Через 5 рабочих дней забираете договор и оплачиваете первоначальный взнос.

7. Оформляете страховой полис по страхованию жизни и здоровья.

8. В МФО предоставляете: документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса, страховой полис, договор долевого участия с отметкой о регистрации.

9. МФО фактически выдает займ.

10. Перечисляете эти средства напрямую застройщику.

Займы выдаются на покупку Недвижимости, то есть являются целевыми!

Недвижимость от застройщика

Группа компаний «Территория жизни» предлагает 1- ,2 - , 3 – комнатные квартиры в разных районах города.

Любителям быть в центре событий предлагаем объект бизнес - класса на улице Суворова –ЖК «Симфония». Окна с видом на Новую площадь Пензы, отличное транспортное сообщение со всеми районами города, шикарные планировочные решения делает этот дом весьма привлекательным как для инвестиций, так и для личного проживания.

Всего в 15-ти минутах от центра города в живописном лесном массиве расположился ЖК «Измайловский» - удачное место для здорового образа жизни. Спортивно-ледовый комплекс «Золотая шайба», Дворец спорта «Олимпийский», открытый плавательный бассейн, теннисные корты, лыжероллерная трасса – жилой комплекс со всех сторон окружен спортивными объектами. Напомним, что именно в этом районе располагается школа МЧС, приоритетным направлением деятельности которой является духовно-патриотическое и физическое воспитание детей. Ко всему прочему, ул. Измайлова славится и широко развитой инфраструктурой: современные детские сады и школы, молочная кухня, поликлиники, торговые центры – делают жизнь в микрорайоне удобной и размеренной.

«Строительство ЖК «Измайловский» идет быстрыми темпами, с опережением графика. И также быстро раскупаются квадратные метры в этих домах. Особенно ограничен на сегодняшний день выбор однокомнатных квартир. Площадь от 33 кв.м. - наиболее востребованный вариант на рынке жилья, таких квартир практически не осталось», - рассказал исполнительный директор Супермаркета недвижимости ГК «Территория жизни» Сергей Рыжаков.

Сочетание свежего лесного воздуха и городского комфорта - отличительная черта еще одного жилого комплекса ГК «Территория жизни» «Арбековская застава». Это целый город, основанный на принципах современной урбанистики: с грамотным зонированием территорий, уютными дворами, прогулочными зонами, пешеходными и велосипедными дорожками.

«Из наиболее привлекательных предложений застройщика следует отметить 2-комнатные квартиры в ЖК «Арбековская застава», отличающиеся удобной планировкой и оптимальной площадью – около 58 кв.м. В продаже квартиры в сданных домах».

Осенью 2015 года застройщик приступил к освоению нового микрорайона – «Застава». Продажа квартир в нем уже открыта. Подробности по телефону 203-000.

Получить полную консультацию по подбору квартиры, а так же по оформлению ипотеки вы можете по адресу: город Пенза, улица Космодемьянской, 5.

Ранее портал progorod58.ru сообщал, что ставки по ипотечному кредитованию в Пензе пошли на снижение.